舟山，著名的航運(yùn)大市。航運(yùn)業(yè)是舟山的重要支柱產(chǎn)業(yè)，目前在舟山落戶的航運(yùn)企業(yè)有近600家，運(yùn)力突破750萬噸。與此相適應(yīng)的船舶險(xiǎn)也成為舟山財(cái)險(xiǎn)市場的主要險(xiǎn)種之一，占保費(fèi)總量的20%。

但是，航運(yùn)業(yè)低迷給船舶保險(xiǎn)市場帶來沖擊。隨著轄內(nèi)船舶險(xiǎn)市場萎縮，舟山船舶保險(xiǎn)保費(fèi)總量從2011年的3.26億元下降到2019年的2.68億元。行業(yè)連年虧損，2019年承保虧損3609萬元。

據(jù)分析，航運(yùn)業(yè)低迷對船舶保險(xiǎn)的影響主要表現(xiàn)在以下3方面。

船舶總量減少導(dǎo)致保費(fèi)下降。2010~2016年，舟山海上運(yùn)輸船舶數(shù)量從1719艘下降到1472艘，2017年后數(shù)量有所增長，2019年為1562艘。船舶總量的減少，直接導(dǎo)致保費(fèi)收入降低。

不足額投保和拖欠保費(fèi)增加。大量航運(yùn)企業(yè)因利潤減少，在購買船舶保險(xiǎn)時(shí)越來越多地選擇不足額投保和分期付款，造成保費(fèi)收入減少。部分航運(yùn)企業(yè)經(jīng)營困難甚至破產(chǎn)倒閉，拖欠保費(fèi)的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。

承保風(fēng)險(xiǎn)上升。在航運(yùn)業(yè)蕭條時(shí)期，由于航運(yùn)企業(yè)融資困難，為了削減運(yùn)行成本，企業(yè)在船舶安全管理方面的投入減少，造成出險(xiǎn)率提高。保險(xiǎn)欺詐的道德風(fēng)險(xiǎn)也加大了。另外，新船發(fā)生事故的概率低，屬于優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。新船減少和老舊船舶的繼續(xù)使用也使保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)降低。

船舶保險(xiǎn)不景氣還有一個(gè)重要原因，就是缺少類似車險(xiǎn)的信息管理平臺。對于新投保船舶，保險(xiǎn)公司因缺少船舶過往的事故情況及信用記錄，在承保時(shí)無法準(zhǔn)確評估船舶在經(jīng)營管理上的風(fēng)險(xiǎn)，難以合理制定承保費(fèi)率。

如何挽回呈現(xiàn)頹勢的船險(xiǎn)市場？舟山銀保監(jiān)分局在浙江銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，開始了全方位的行動(dòng)。

多方協(xié)作，形成合力。一是共享海事信用信息公示系統(tǒng)。與海事局簽訂《關(guān)于助力浙江自貿(mào)區(qū)建設(shè)促進(jìn)航運(yùn)業(yè)安全發(fā)展合作備忘錄》，將航運(yùn)企業(yè)信用等級等數(shù)據(jù)接入平臺。二是納入聯(lián)合懲戒信息。積極與信用辦溝通，加入全國首個(gè)保稅燃料油加注安全管理聯(lián)合懲戒機(jī)制，與市發(fā)改委等13家單位共享違法處罰等失信行為。三是引入正面典型。聯(lián)系港航局、海事局等單位，定期導(dǎo)入船舶安全誠信公司名錄。

創(chuàng)新模式，銀保合作。船舶綜合金融服務(wù)平臺分為保險(xiǎn)與銀行兩個(gè)板塊。第一部分保險(xiǎn)板塊。共享船舶此前出險(xiǎn)記錄、船東拖欠保費(fèi)、保險(xiǎn)欺詐等信息，有助于保險(xiǎn)公司全面了解航運(yùn)企業(yè)情況，已于2020年初上線。該板塊可有效消除保險(xiǎn)公司之間出險(xiǎn)信息不對稱，解決無法準(zhǔn)確核定承保費(fèi)率的難題。第二部分銀行板塊。擬全面采集航運(yùn)企業(yè)資信狀況，通過共享貸款逾期等信息，與保險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠信息結(jié)合，構(gòu)建企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)圖譜。全面引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在信貸額度、保費(fèi)定價(jià)等方面給予差異化對待，發(fā)揮市場信用機(jī)制推動(dòng)作用。該板塊預(yù)計(jì)將在2020年完成。

多措并舉，積極推進(jìn)。一是完成需求分析。對轄內(nèi)保險(xiǎn)公司開展調(diào)研，主動(dòng)與信息技術(shù)公司對接，明確需求與平臺主要功能。二是按周督辦進(jìn)度。多次組織推進(jìn)會，簽訂系統(tǒng)開發(fā)合同，要求保險(xiǎn)公司加大投入、全力配合。三是倒排上線時(shí)間。圍繞年底上線平臺的目標(biāo)計(jì)劃，倒排時(shí)間節(jié)點(diǎn)和任務(wù)目標(biāo)，確保平臺按期建成。

截至2020年6月15日，平臺已錄入各類信息11258條，理賠信息3029條。在險(xiǎn)種范圍方面，覆蓋船殼險(xiǎn)、油污險(xiǎn)、船東保障和賠償責(zé)任保險(xiǎn)等全部船舶險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在理賠信息方面，包含出險(xiǎn)時(shí)間、詳情、已決和未決賠款金額。在船舶基本信息方面，包含船名、船籍港、船籍社、船舶種類、噸位、建造日期等。在主體范圍方面，與開展船舶險(xiǎn)的所有保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)全面對接。在更新頻度方面，每月更新承保、理賠數(shù)據(jù)。平臺引入多維度外部數(shù)據(jù)，包括海事局海事信用信息系統(tǒng)、安全誠信評選公告信息、舟山市公共信用信息平臺保稅燃料油加注聯(lián)合獎(jiǎng)懲信息、船舶交易價(jià)格指數(shù)（SSPI）、造船版價(jià)格指數(shù)等外部數(shù)據(jù)，為精準(zhǔn)承保、科學(xué)定損、費(fèi)率區(qū)劃等積累了大量經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)。平臺結(jié)合船舶險(xiǎn)實(shí)務(wù)現(xiàn)狀，建立起一整套覆蓋承保、理賠的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。

隨著平臺上線運(yùn)行，以及舟山銀保監(jiān)分局陸續(xù)出臺的配套監(jiān)管措施，舟山船舶險(xiǎn)發(fā)展形勢發(fā)生明顯改觀。截至2020年5月底，轄區(qū)船舶險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保利潤467.67萬元，走出連年虧損的困境。

扭轉(zhuǎn)船舶險(xiǎn)市場秩序。保險(xiǎn)公司獲取船舶近3年出險(xiǎn)記錄，實(shí)時(shí)了解航運(yùn)企業(yè)海事信用等級等8類安全管理信息，快捷查詢船舶交易指數(shù)和造船版價(jià)格指數(shù)，顯著提高定價(jià)水平，避免優(yōu)惠費(fèi)率濫用。如某公司在承保一艘10000總噸散貨船時(shí)，通過平臺查詢該船在其他公司有多次理賠記錄，將該船的保費(fèi)整體上調(diào)50%，免賠率也從10%提升至20%。

提升監(jiān)管和防風(fēng)險(xiǎn)能力。監(jiān)管部門實(shí)時(shí)掌握保險(xiǎn)公司承保數(shù)量、賠付數(shù)量、登記和查詢數(shù)量，有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)惡性競爭和給予合同外利益、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的條款費(fèi)率等違法行為苗頭。根據(jù)平臺數(shù)據(jù)，及時(shí)提醒保險(xiǎn)公司合理承保、審慎經(jīng)營，明顯改善對市場行為監(jiān)管的能力。另外，在防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)方面，通過出險(xiǎn)記錄串聯(lián)，有力支持船舶險(xiǎn)反保險(xiǎn)欺詐工作。

提高船舶安全管理水平。依托平臺與海事局建立信用信息聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，對于海事部門認(rèn)定的安全誠信公司、沒有出險(xiǎn)記錄的船舶給予費(fèi)率優(yōu)惠，并在海上交通事故應(yīng)急處置和理賠方面給予優(yōu)先和便利。對于多次出險(xiǎn)的船舶，提高費(fèi)率和承保條件。通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在保費(fèi)定價(jià)等方面給予差異化對待，促使航運(yùn)企業(yè)提高安全管理水平，獲得海事部門高度認(rèn)可。

因?yàn)槌尚黠@，船舶綜合金融服務(wù)平臺被評為自貿(mào)區(qū)三周年制度創(chuàng)新成果。畢馬威評估認(rèn)為：該案例是全國銀保監(jiān)系統(tǒng)與海事監(jiān)管系統(tǒng)的首次合作。該船舶服務(wù)平臺屬于全國首創(chuàng)，對提升國際航運(yùn)服務(wù)功能意義重大，具備較強(qiáng)的可復(fù)制推廣價(jià)值。

談到下一步的工作，舟山銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)人表示：

舟山是我國首個(gè)國家級海洋新區(qū)，是浙江自貿(mào)區(qū)所在地，舟山船舶綜合金融服務(wù)平臺的創(chuàng)新建設(shè)，取得了一定的成效，起到了助推舟山現(xiàn)代航運(yùn)服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力國際海事服務(wù)基地建設(shè)，促進(jìn)航運(yùn)金融高質(zhì)量發(fā)展的作用。接下來，我們將從以下3方面繼續(xù)發(fā)揮平臺的作用：

一是推進(jìn)“智慧監(jiān)管”。加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析功能建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對行業(yè)和單體公司異常數(shù)據(jù)自動(dòng)預(yù)警等功能。對數(shù)據(jù)異動(dòng)機(jī)構(gòu)實(shí)施定向監(jiān)測，構(gòu)建反映保費(fèi)走勢、賠付率變化、轄區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)平均增速對比等具體指標(biāo)的數(shù)據(jù)跟蹤模型，自動(dòng)提取監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作精準(zhǔn)度和效率。

二是深化行業(yè)應(yīng)用。進(jìn)一步研究平臺內(nèi)外部數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)功能，為保險(xiǎn)行業(yè)提供更精準(zhǔn)的承保、理賠和輔助損失評估等服務(wù)。開展風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃研究，利用大數(shù)據(jù)繪制船舶險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)地圖，為公司調(diào)整精算、開發(fā)產(chǎn)品提供技術(shù)支持。探索基于地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)的差異化定價(jià)。

三是拓展信息共享。利用預(yù)留的銀行機(jī)構(gòu)接入端口，向銀行開放保險(xiǎn)理賠信息，向保險(xiǎn)公司開放還貸逾期等信息。挖掘保險(xiǎn)核保審查和銀行信貸審查共通點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息共享，共同提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。探索將航運(yùn)保險(xiǎn)綜合服務(wù)平臺融入“浙江省金融綜合服務(wù)平臺”，讓數(shù)據(jù)為更多用戶服務(wù)，實(shí)現(xiàn)平臺價(jià)值的最大化。